Кредит онлайн на карту в Казахстане

Персональные онлайн микрокредиты могут понадобиться каждому человеку, чтобы оплатить свои счета в случае незапланированного ремонта автомобиля или квартиры, непредвиденных покупок, медицинских или дорожных расходов.

Поиск лучшего варианта занять денег на карту онлайн способом может быть напряженным, утомительным, особенно если вы столкнулись с непредвиденной финансовой ситуацией. Где можно взять микрозайм без отказа онлайн? Какие займы не проверяют кредитную историю, если деньги понадобились срочно и у вас нет времени собирать справки и документы? Какой микрокредит онлайн на карту самый выгодный? Эти советы могут помочь найти лучшие варианты микрозаймов для вашего кредитного рейтинга. Но начнем по порядку.

Что такое кредит онлайн?

Кредит онлайн (также «быстрый кредит», «микрозайм», «миникредит», «кредит до зарплаты») – это метод кредитования, который осуществляет выплату небольшой суммы денег заемщику на короткий промежуток времени.

Проще говоря, чтобы получить кредит онлайн, вам не надо идти в банк, выстаивать очередь, платить скрытые проценты, собирать массу документов и справок.

Это всего 10 минут на оформление заявки буквально из вашей квартиры, где вы, сидя в уютном кресле со смартфоном в руках, можете получить необходимые средства, плюс еще 10-15 минут на то, чтобы получить деньги на вашу карту. То есть, минимум сложностей и телодвижений.

Каковы сроки кредитования онлайн?

Такие кредиты, как правило, выдают на срок до 30 дней, но бывают и до 45-91 дня. При этом кредитная организация всегда дает возможность продлить сроки онлайн микрокредита еще на месяц за дополнительную плату. Таким образом, у заемщика появляется пространство для маневра: потому что если вы не можете погасить кредит вовремя, согласно договору, остается возможность договориться с кредитором об отсрочке платежа.

Совет: если вы уже видите, что не рассчитали свои возможности и не можете выплатить кредит в оговоренные сроки, лучше договориться о продлении сроков микрокредита заранее, связавшись с кредитором, еще до дня полного погашения долга. Иначе можно не успеть передоговориться, и придется выплатить неустойку.

Сколько вообще денег можно получить?

Сумму микрозайма вы выбираете сами, но в рамках от 1000 до 172 000 тенге. Максимальная сумма первого кредита зависит от микрофинансовой организации, которая выдает микрокредит онлайн. Чаще всего она меньше максимально возможной.

Такие меры принимаются для того, чтобы избежать возможных финансовых потерь от просроченных платежей недобросовестными заемщиками. Так кредитор и заемщик присматриваются друг к другу. Приятный бонус: процентные ставки по первому онлайн микрокредиту гораздо меньше обычных, а в некоторых случаях можно даже оформить первый кредит под 0%.

Совет: лучше избегайте просрочек платежей, потому что за каждый день неуплаты будут начисляться дополнительные проценты помимо непогашенной суммы. А если заемщик долго не погашает кредит, то его вносят в черные списки «Первого кредитного бюро» и «Государственного кредитного бюро», а сам микрокредит передают в коллекторское агентство. Естественно, это исключает возможность получить любой кредит где бы то ни было в будущем. Продолжительное уклонение от погашения кредита может повлечь за собой судебные тяжбы и даже уголовную ответственность.

Требования к заемщику для оформления кредита онлайн на карту

В большинстве случаев для получения микрозайма достаточно только документа, удостоверяющего личность. Некоторые МФО могут потребовать также справку о подтверждении ежемесячного стабильного дохода.

Чтобы получить микрокредит онлайн, нужно соответствовать таким требованиям:

Быть гражданином Республики Казахстан или иметь вид на жительство в РК;
Иметь документ, удостоверяющий личность;
Быть старше 18 лет;
Иметь банковский счет в банке Казахстана, открытый на ваше имя.

Кредитор имеет право отказать в предоставлении ссуды в том случае, если у клиента плохая кредитная история или есть непогашенные ссуды в других финансовых организациях.

Как происходит процесс кредитования?

Весь процесс получения онлайн кредита полностью автоматизирован и в целом занимает не более 30 минут. Вам нужно иметь отсканированные копии необходимых документов и свободное время на заполнение формы кредитования.

Получить микрозайм онлайн можно сразу на свою платежную карту, но многие МФО также предоставляют возможность получить кредит наличными в одном из своих офисов в Нур-Султане, Алматы и других городах страны.

МФО работают в онлайн режиме 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Да, получить онлайн микрокредит можно даже в час ночи на выходных и в праздничные дни.

Что касается погашения кредита, то кредитор оставляет за заемщиком право выплатить его любым удобным ему способом. Это можно сделать, перечислив необходимую сумму на банковский счет кредитора с помощью карты или наличными в любом терминале оплаты.

Как выбрать лучшего кредитора?

Конечно, лучше не тратить деньги, которых у вас нет, если вы можете этого избежать, но это не всегда возможно. Жизнь полна форс-мажоров. Как бы вы не планировали свои траты, периодически приходится сталкиваться с чрезвычайной финансовой ситуацией, выходящей за рамки вашего обычного бюджета, когда вам нужно будет взять деньги в кредит.

Хотя у вас может возникнуть соблазн подписать контракт с первым попавшимся кредитором, который предложит необходимые средства и даст вам микрокредит онлайн на карту, особенно если вы столкнетесь с непредвиденными расходами, ваше долгосрочное финансовое здоровье будет лучше, если вы потратите немного времени на поиск лучшего варианта онлайн кредитования. Чаще всего при поиске лучшего онлайн микрокредита заемщик хочет:

Кредит с самой низкой процентной ставкой, которую позволит его кредитный рейтинг
Меньше комиссий за оплату
Условия оплаты, которые работают в рамках вашего бюджета
Кредитор с четкой и прозрачной практикой.

Сегодня в Казахстане рынок онлайн кредитования переживает большой всплеск: появляется все больше микрофинансовых организаций (МФО), выдающих микрокредиты. Например, CreditPlus, Moneyman, Credit365, Деньги Сlick и многие другие.

Есть ли штрафы за досрочное погашение онлайн кредита

Штрафы за досрочное погашение — это комиссия, которую кредитор взимает с заемщика, если он досрочно погашает остаток по кредиту. Такой пункт в условиях кредитования чаще всего встречается с ипотечными кредитами, чем с другими видами личных кредитов, но всегда стоит проконсультироваться с вашим кредитором, чтобы удостовериться, правильно ли вы поняли условия соглашения. Пока ваш онлайн кредит не имеет штрафов за досрочное погашение, и пока вы можете себе это позволить, сможете сэкономить деньги на процентах, погасив кредит досрочно.

Скидки и льготы по займу

Поинтересуйтесь у потенциального кредитора, предлагает ли его микрофинансовая организация скидку, которая сэкономит ваши деньги на процентах. Некоторые МФО могут предложить определенные скидки льготным категориям населения, проводят всевозможные акции.

Бюджетные соображения

Независимо от конкретных условий вашего микрокредита, важно, чтобы суммы платежей соответствовали вашему еженедельному или ежемесячному бюджету. Последнее, чего вы хотите, — это оказаться в худшем положении, чем до взятия кредита. Пропущенные платежи или дефолты попадут в ваш кредитный отчет, что только усложнит получение займа, ухудшит вашу кредитную историю, что приведет к тому, что вы не сможете взять микрозайм без отказа в будущем.

Лучшие варианты кредита онлайн на карту

Одним из наиболее важных факторов в определении качества микрокредитов, которые вы можете взять, является ваш кредитный рейтинг. Ваш финансовый опыт может отличаться следующим образом, в зависимости от вашей оценки:

Если у вас хорошая кредитная история, можете найти кредит с гибкими условиями оплаты и выгодной процентной ставкой. Это может быть так же просто, как зайти в банк, где вы уже давно обслуживаетесь.
Если у вас плохая кредитная история, то вы все равно захотите найти лучший доступный вариант, но он может быть более дорогим, чем вам бы хотелось.

Ваша кредитная история, которая является более или менее отчетом о ваших долгах и платежной истории, является наиболее важным фактором в определении вашего кредитного рейтинга.

Вторым по важности фактором являются суммы, которые вы должны. Это означает, что если вы уже чувствуете себя увязшим в долгах, возможно, лучше подождать с получением нового микрокредита. Вместо этого сделайте всё от вас зависящее, чтобы погасить долг по кредитной карте или другим остаткам по кредиту, прежде чем снова пытаться брать взаймы.

Где можно взять микрозайм без отказа?

Поиск лучшего микрокредита онлайн для людей с плохой кредитной историей более сложен по понятным причинам. К сожалению, на исправление «плохой» истории платежей требуется время. Если вы столкнулись с чрезвычайной финансовой ситуацией, для этого может потребоваться время, которого у вас итак нет. Как же выбрать лучшего кредитора по личному кредиту для вашего кредитного профиля? Так где же можно взять микрозайм без отказа?

Проведите исследование

Если вы рассматриваете вариант онлайн микрокредитования, обязательно ознакомьтесь с отзывами клиентов и изучите процесс онлайн-заявки каждого кредитора, чтобы помочь вам принять решение. Например, один процесс, который вы, возможно, захотите исследовать, — это то, как каждый кредитор проводит свои проверки кредитоспособности.

Если кредитор использует строгую проверку кредитоспособности клиента для определения одобрения микрокредита, то ваш кредитный рейтинг будет важен.
Некоторые кредиторы используют службы строгой проверки кредитоспособности заемщиков, но всё равно дают микрозаймы.
Есть онлайн-кредиторы, которые выполняют мягкую проверку кредитоспособности или вообще её не делают в рамках процесса подачи заявки. В таких случаях ваш кредитный рейтинг не важен.

Таким образом, вы можете получить онлайн кредит на карту, независимо от кредитоспособности, без проверки кредитоспособности, но у заемщика могут по-прежнему потребовать подтверждения уровня дохода, наличие поручителя или установят более высокие процентные ставки.

Учитывайте свои потребности и ограничения

Микроредиты, требующие залога, называются обеспеченными кредитами. Залог — это ценный предмет, который кредитор может конфисковать, если заемщик не вносит свои платежи вовремя. Хотя обеспеченные кредиты могут быть путем к получению онлайн микрозайма с более низкой процентной ставкой, чем вы могли бы получить в противном случае, ставки все же могут быть высокими. Вносите только залог, который вы рискуете потерять.

Взять деньги онлайн на карту с поручителем

Вы можете рассмотреть возможность онлайн микрокредитования с поручителем, если у вас есть друг или член семьи с более высоким кредитным рейтингом или более высоким годовым доходом, который готов помочь вам получить кредит. Конечно, если этот человек готов одолжить вам средства напрямую, это, вероятно, будет самая низкая ставка, которую вы можете найти.